80后如何养老问题

80后，不知道从什么时候开始被蛊惑：“40岁财富自由”、“40岁提前退休”。

马上，80后就要进入40岁人生了，不知道大家离财富自由和提前退休还有多远的距离。

至少，我周围的80后现实是：财富自由还很远，提前退休更是不敢奢望，大多数进入了上有老、下有小；上有房贷、下有车贷；上有加班、下有应酬。

总之，人生进入了最艰难的阶段。

被生活裹挟着，有些人甚至无暇思考退休的事情。

今天给大家提个醒，为了退休后还能保证生活品质，你可能现在就要着手准备了。

1、80后，这一代其实挺悲哀。

先把独生子、买房这些眼前压力放下，看看未来，日子也不好过。

中国人口红利正在消失这事不可逆转的正在发生，出生率越来越低，老龄化越来越高。这就意味着往社保这个池子里注水的越来越少，要从里面拿钱的越来越多。

十五年后，80后进入领域社保养老保险的时候，能不能全额领取肯定是个问题。

要不然，国家也不会研究延迟退休这事了。

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而且，80后这代人一毕业就进入了全面市场化经济时代，频繁跳槽这事并不稀罕，这也为一部分体制外的80后埋下了一个隐忧，能否顺利在市场经济下让自己干到60岁稳妥退休？

尽管国家提倡延迟退休，但是人工智能普及时代，五六十岁打工者的命运可能更多的是被辞退或者难以被雇佣。

不信，你就看看现在经济形势不太好的时候，都是哪些人被解雇辞退了。

另外，80后的生育率比70后低很多，单身或者选择丁克的夫妻越来越多，即便是有娃的家庭，可能也并未将“养儿防老”视作是老年生活保障的一种手段。

于是，80后养老危机这事不是闹着玩的。

2、这种情况下，及早做准备是明智的选择。

目前，可以实现的养老准备有哪些？当然是排除社保之外的方式。

一是商业保险。重疾险、医疗险、养老保险，这些都可算作是大养老范畴的产品。前两者是为了确保在有大病、意外发生时，有额外的资金帮助，后者是专项的养老储蓄。

在条件允许的情况下，这些其实都应该配齐。这样才是一个基础的保障。

当然，如果你自身对投资这件事比较精通，那么养老保险也可以不配置。一般低风险的投资产品是会跑赢保险公司的养老金产品的。只是，你要确保这笔用来养老的投资不会因为什么事情被挪用。

二是投资理财。养老是未来的事情，因此针对这部分需求的投资理财一定是做长期规划的。比较常见的是基金定投和长期金融产品购买。这里的长期金融产品一般是指低风险、周期长、收益相对稳定的产品，比如国债、大额存贷、债券基金等产品。

三是以房养老。这个可以分两种形式。

一个是自己持有多套房产，等老了之后靠出租、出售来获取收益。但是如果按照目前人口出生率的状况来测算，未来房子的需求量可能会有所下降，房价能否一直坚挺，很难说。再加上房产税箭在弦上的状态，这种以房养老的方式可能成本不低，风险也不小。

第二个是现在许多房地产商和保险公司力推的养老社区。以保险公司在推的养老社区项目为例，用高额资金（有些公司200万）购买一份保险，获取养老社区的资格，然后等到需要养老时，保险的收益可以领钱，可以用来支付养老社区的费用。但不保证这笔钱足够支付养老社区的费用。

3、其实，养老这件事基本的财务安排就这么几种。

但是是有一些原则和底线可以根据自己的情况进行设置。

首先，养老资金安排不能影响现阶段的生活水平。不然就是本末倒置了。

其次，对于养老这件事，越早准备保障越大。

最后，努力赚钱、努力积累财富、努力抵抗风险，这才是能够保证未来生活品质不下降的根基。