2035年养老金耗尽40年后何去何从

不敢病，不敢死，活太久也是一种罪过。

瑶瑶看到了一个很扎心的话题：是不是人老了，子女都会不要老人？

回想起之前看到的一张图片。

这张照片名叫“独生子”，左边病床上躺着的是老母亲，右边病床上躺着老父亲，中间是孤立无援的孩子。

这个孤立无援的背影，可能是现在的我们，也可能是不久之后的我们。

4-2-1的家庭结构意味着两个独生子女家庭的结合，中间的夫妻二人成为了最尴尬的那一层，上有4位老人需要赡养，下面还有嗷嗷待哺的孩子需要养育。

如果还有车贷，还有房贷，四座大山一起压在中间的两个人身上，压力可想而知，更可怕的是，这已经成为了现代社会的常态。

我也相信新闻中常爆出恶意不赡养老人的子女终究是少数，更多的子女，还是因为力不从心。

养老问题有多严重？

养老已经逐渐成为咱们国家不得不面对的一个大问题，常说“长寿是福”，但身在保险行业，瑶瑶近几年也听到了“活得太久，其实也是一种风险”的说法。

活得越久，支出就越大，没有良好经济保障的老年生活，想要活得好，并不容易。

养老问题有多严重，来看几组数据。

我国已经成为世界上老年人口最多的国家，到2050年，全世界老年人口将达到20.2亿，其中中国老年人口将达到4.8亿，几乎占全球老年人口的四分之一。

上世纪90年代，我国养老保险的抚养比是5∶1，即五个参保人养一个退休人员。现在的抚养比已经降到了2.8∶1，变成2.8个人养1个人。据预测，2050年，这个数字会降到1.3：1。

也就是说，到2050年，平均1.3个人养一个人，养老压力，其实比我们想象的还要大。

有养老金就不用怕了么？

很多老人说，我有养老金，养老问题不用怕。

可真的不用怕么？我来给大家算个帐。

一对60岁退休的老人，活到85岁，粗算一下，假如每月平均支出4千。

那么一年最基础开支4.8万元，这一部分开支双方养老金大致可以打平。

如果加上旅游、娱乐、人情来往，医药支出(重症除外)，一年合计也是近6万。25年就是150万。

另外，也要预备中型疾病的治疗和康复费用，（重疾费用更高），治疗现在可以报销一部分，假设一次中型疾病的自费治疗和康复费用10万。

25年间，老两口各生2次中型疾病，就是40万元。

这样算下来，两位老人养老，没有200万是下不来的。

养老金能覆盖么？

很难，另外，社科院近期发布报告称，全国城镇职工基本养老保险基金累计结余将于2035年耗尽，很多80后担心自己退休后就领不到养老金了。

虽然后来社科院又辟谣了，80后不会领不到养老金，参保缴费和财政补贴、以及届时启用储备基金等方式多措并举，能确保养老金发放。

但能领多少，领多久？

都是官方没有表态的。

我有孩子，我不用怕？

瑶瑶有个上海的土豪朋友，请了2名护工在家照顾母亲，加上老太太的饮食，出行费用，算下来一个月要花差不多2万元。

就连照顾老太太的护工都说“这老太太命真好，有这么孝顺的儿子”。

这样的孝顺，对大多数人来说，绝对是奢侈品。

调查数据显示，当问及每月给父母多少钱养老时，有50.31%的人选择了“0元”。从年龄上看，80后(含85后)中有48.28%每月不给父母钱，90后(不含95后)则高达58.93%。

不是孩子靠不住，只是孩子的压力也很大。

靠谁都不如靠自己

在研究了养老的主要支出后，瑶瑶发现其实老人最大，或者最害怕的支出就是医疗费用。

在养老生活中，日常开销都属于可以控制的范畴，而医疗费用的支出则无法计划。

资料显示，人一生中的医疗花费的2/3以上发生在老年，而老年则是经济能力最差的时间段。

有朋友会跟说，我们都有医保，生病了有医保可以依靠。

但是有一个情况我们不能忽视，老年人得病，往往都是一些陈年累积下来的大病，或者是一些恶性疾病。

医保由于在赔付线、赔付比例、用药上都会有很严格的限制，好的进口药很难报销。

而往往这些大病，用进口药的效果都会更好。但更好的效果意味着更贵的价格。

医不起，才是老年人最大的心病。

这个时候，商业保险就可以体现出它的优势。

以百万医疗险为例，几百块的保费就可以撬动上百万的保额，一般咱们听得到，说得上口的大病都能报销，不论是越来越高发的癌症，还是老年人很害怕的心脑血管疾病。

最重要的是，不限社保用药，更好的疗效也能给你更快的恢复时间。

所以，养老看病靠养老金？可能不够。靠孩子？孩子自己压力都很大。

只能靠自己，还有靠商业保险。

年纪大了，保险买不进了怎么办？

瑶瑶听过一句很有感触的话：养老应该是一个合理计划，未雨绸缪的动态过程。

保险也是，等年纪大了才想到临时抱佛脚，给自己买份保险，得病了可以用。

哪有那么好的事，你可能不知道，随着年龄的增长和身体机能的下降，购买保险，加费是稀松平常的事，甚至有可能直接被拒保。

如果你现在上有老下有小的年纪，保险配置更应该要抓紧了。

父母身体尚可，没有什么特大的既往疾病，赶紧为他们配置百万医疗险，价格可能在千元上下，保额就能做到百万，这不仅仅是给父母一份安心，也是给自己一份坦然。

自己的配置更不能落下，35岁的男子，还处于购买保险的黄金年龄。年缴大概5000元就能得到50万的重疾保障，当然，这份保险不仅仅是买给现在的你，更是买给以后的你。