银行在宣传的个人养老金账户是什么
养老金 2023-04-27 12:37www.yanglao9.com养老金调整
银行都在狂推的个人养老金是什么？
跟我们缴纳的社会养老保险有什么不同？
有必要开户交个人养老金吗？
交了个人养老金有什么好处？
要怎么缴纳个人养老金？
现在交的钱该怎么打理？
以后怎么领这个养老金？
不要急，在回答这些问题之前我们先来了解一下我国的养老三大支柱。
第一支柱是基本养老保险，包括我们平时缴纳的职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险。
第二支柱是企业年金和职业年金，由单位和职工共同缴费，少部分企业有这个福利。
第三支柱是个人储蓄性养老保险和商业养老保险，目前是我国多层次养老保险体系的短板。
那么个人养老金就是属于养老第三支柱的一种，但是跟商业养老金不一样。
个人养老金是政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的补充养老保险制度，属于第三支柱保险中有国家制度安排的部分。
敲黑板！
政策支持是指什么？
后面会讲到是享受税收优惠政策。
个人自愿参加？
买了城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的，都可以自愿选择是否参加这个【个人养老金制度】。
市场化运营？
自愿参加的人所交的资金，可以自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品(称为个人养老金产品)。
一、有必要交这个人养老金吗？
要不要交个人养老金，看两方面。
1.是否需要从现在开始做养老补充规划？
上面也说了，个人养老金属于第三养老支柱，是社保养老的补充。
社保养老不能满足未来退休后品质生活的需要，那么我们可以现在开始，做一些补充规划，越早开始规划，越轻松。
当然，如果现在不想交个人养老金，以后也随时可以开户缴纳的。
2.个人养老金缴纳金额有税收优惠
个人养老金年度最高缴纳金额12000元，全部由个人承担，这个缴纳金额可以算入个人所得税免税抵扣。
如果年收入6-9.6万元，如果年度缴纳金额12000元，最高可以节省税额360元。
年收入越高，可以节省的税额越高。
在领取时，个人领取的个人养老金，单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税。
所以你会发现：
6万以下年收入人群，缴纳个人养老金，现在没有税收优惠，但是领取的时候还有3%税费，所以综合来说不划算，还增加了税负。
6-9.6万年收入人群，现在可以抵扣3%税费，领取时交3%税费，综合来说没有优惠，相当于延迟交税。
9.6万以上年收入人群，税率是10%-45%，参加个人养老金会使税负有不同程度的降低，是参加个人养老金最合适的群体。
二、怎么缴纳个人养老金？
个人养老金实行个人账户制，包括两个账户：个人养老金账户和个人养老金资金账户。
账户开立
个人养老金账户应当通过全国统一线上服务入口或者商业银行等渠道，在个人养老金信息管理服务平台开立。
个人养老金资金账户可以选择一家符合规定的商业银行开立或者指定，也可以通过其他符合规定的个人养老金产品销售机构指定。
以上两个账户可以在银行一步到位，一起开设。
个人养老金年度最高缴纳金额12000元，全部由个人承担；不会像社保养老金会被统筹，全部是个人累积。
参加的话，可以自主决定每年缴纳多少金额，一年之内可以一次性缴纳，也可以分次缴纳，年度封顶12000元，无最低缴纳金额要求。
2022年11月25日开放试点的城市：
目前可以办理的银行：
现在选择了一家银行开资金账户，以后如有需要也可以更换银行。
这里有彩蛋—同事整理的开户有礼！
三、缴纳个人养老金的资金怎么打理？
上面说到个人养老金有两个个账户：个人养老金账户和个人养老金资金账户。
那么我们缴纳的资金就在个人养老金资金账户里面，实行封闭运行，不得提前支取。
我们可以自主选择要不要将这笔钱去投资其他产品。
如果不投资打理
那么这个资金就像银行存款一样躺在账户，享受存款利息。
如果想要打理
可以选择以下投资品种。
不同品种的风险等级不一样，预期收益水平也不一样。
而且这个投资品种可以根据自己意愿进行产品转换。
四、怎么领取个人养老金
《个人养老金实施办法》规定：
第十二条 个人养老金资金账户封闭运行，参加人达到以下任一条件的，可以按月、分次或者一次性领取个人养老金。
(一)达到领取基本养老金年龄;
(二)完全丧失劳动能力;
(三)出国(境)定居;
(四)国家规定的其他情形。
也就是说，未达到以上领取条件，这个个人养老金是不能提前领取，也不能动用的。
达到领取条件后，区别于社保养老金每个月按时发放，个人养老金可以自主选择按月或者一次性领取。
上一篇：什么是个人账户养老金
下一篇：养老保险个人账户退费