个人养老金账户是什么意思
养老金 2023-03-14 11:33www.yanglao9.com养老金调整
世界上主流的养老模式分为三种：
第一类是储备养老金或公共养老金，比如挪威全球养老金和加拿大第一支柱的公共养老金，均由政府设立机构进行投资运作。
我国目前的社保基本养老金，也是这种模式。
第二类是DB模式，也就是收益确定的雇主养老金模式，由行业或企业主导进行投资运作。
第三类是DC模式，也就是缴费确定的私人养老金，由个人主导投资决策，比如美国的401k计划
这里说的“个人账户制”，对应的就是DC模式。
社保我还没搞明白，又出来个个人养老金账户制，这是什么东西？跟我又有什么关系？
首先，我们先了解一下我国目前的养老体系
我国养老保险体系有三大支柱:
第一支柱是基本养老保险目前包括职工养老保险和城乡居民养老保险;
也就是我们交的社保，或者是农民朋友们交每年交的养老保险，和城里人交的居民养老保险
这里我们顺手聊聊社保是什么东西？
社保包含：养老保险，医疗保险，失业保险，工伤保险，生育保险
这是郑州地区的社保缴费比例：
从比例里我们可以看出来，社保里24%的钱是进入养老账户的
10%的钱是进入到医保账户的，其他工伤 失业，生育可以忽略不计
我们的养老账户分两部分：一部分是单位缴纳的16%（这个比例，全国一样），统一进入统筹账户
什么是统筹账户？就是公共账户，无论你是张三还是李四，无论你是在河南还是北京
单位给你们交的16%的养老钱，都在一个大池子里，由政府统一管理，去做投资
拿着咱的养老金，去帮咱赚钱
虽然，也有可能是亏钱
统筹账户的好处是什么？
举个例子：如果说张三交了20年社保，60岁退休，领了三年养老金，挂了，那么他养老金个人账户的钱由家人继承；
统筹账户的钱，流入到公共养老金的池子里，去给其他长寿的人发养老金
假如说李四同样交了20年，60岁退休，人家活到90岁，那退休金就一直领，一直领。
个人养老金个人账户制，就是说未来，无论是单位缴纳还是个人缴纳，都全部进入个人账户，不在有统筹账户
你自己管理你自己的养老金，政府提供一些比较稳健的投资品，供你自己拿着自己未来的养老金去做投资理财
在投资产品的选择上，根据人社部的介绍，将选择符合规定的储蓄存款、银行理财、商业养老保险、公募基金等等都作为个人养老金的产品，同时，个人养老金制度产品也将享受税收政策优惠。
你是投资高手，赚的多，未来你的养老金就多
你是投资菜鸟，把钱亏了，未来你的养老金就少
总之，未来你的个人账户有多少钱，就领多少钱，钱发完为止
最大的风险就是：人还在，钱没了
你说尴尬不尴尬
第二支柱是补充养老保险，包括职业年金和企业年金;
职业年金：是指公职人员基本养老保险之外的补充养老保险。
企业年金：是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自愿建立的补充养老保险制度。
这类主要是一些大型的国企事业单位或者是一部分大型上市公司会给员工缴纳的补充养老金，是一种企业福利，靠公司给自己养老？
请快点醒醒。
第三支柱就是个人养老金，个人储蓄或者是个人购买商业养老保险
比如说:养老年金
养老还是得靠自己，靠国家，靠公司
还是纯靠孩子？
采取个人账户制度，正是大力发展第三支柱的具体表现。
第三支柱虽然目前发展比较薄弱，但是未来会成为我国三大养老支柱中
扛把子的存在
商业养老保险的好处是什么？
来来来
我们随便伶出来一款商业养老年金险看看
30岁男性，一年给自己存288.16万，连交5年，累计交1440.8万
60岁开始领养老金，一年领236万，最低保证领20年，也就是4720万
意思是，如果张三活到63岁挂了，只领了3年，那剩下17年的养老金，保险公司一次性打给张三的家人。
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