人口老龄化加剧 养老金融成“香饽饽”

“中国不是世界上人口最老的国家却是老得最快的国家，人口对经济的影响已经不再停留在纸面上，而是实实在在地正在对经济增速产生负面影响。”上周六，由中国老年学和老年医学学会老龄金融分会主办，江苏省老年学学会承办的第二届银色经济论坛在苏州举行，围绕着“老龄金融服务创新与发展”，业内包括中国银行业协会首席经济学家巴曙松、清华大学公共管理学院教授杨燕绥等300多名专家代表参与研讨，把脉老龄金融业。

专家：“融关系未来金融业发展”

金融不仅涵盖养老金金融，还包括养老服务金融和金融，分别针对养老金资产保值增值需求、老年金融消费需求以及养老产业投融资需求而出现。

“从整个养老产业的角度看，养老金融业无论其涉及的人口规模还是相应的资金总量，都远远超过养老用品业、养老服务业和养老地产等业态。”中国银行业协会首席经济学家巴曙松说，养老金融业横跨银行、保险、证券、基金、信托和养老地产和养老服务等领域，同时关联到广泛的金融产业链。“可以看出，养老金融既是金融体系的重要组成部分，又是养老产业的关键，关系到未来整个金融业的发展方向。”

而之所以做出这样的论断，巴曙松也介绍了中国的背景。从中国的情况看，第六次人口普查数据显示，65岁及以上人口占8.87%，未来10年中国人口老龄化节奏将以更快的速度推进，根据联合国预测，中国最早将在达到甚至超过国际人口“老化”标准。

银行纷纷竞逐老龄金融

目前我国老龄金融发展尚处于起步阶段，以养老储蓄为代表的传统老龄金融服务依然处于银行类老龄金融产品的主流地位;而保险方面，除了基本制度外，商业养老保险也成为老龄金融市场的重要组成部分，许多保险公司已经推出不少商业养老保险产品。

，上海银行设立老龄金融部，专门为养老金客户提供服务;中信银行率先在国内试点“养老按揭”业务，可以将不动产变成持续稳定的现金流，为提供稳定的养老保障;中国人寿推出针对失能老年人的“国寿康馨长期护理保险”……金融行业越来越多地针对老年人推出了专属服务。

事实上，兴业银行早在2012年就创设国内首个面向老年客群的专属养老金融服务方案——“安愉人生”。除了提供有针对性的金融服务之外，还在健康管理、财产保障、法律顾问等方面提供符合老年客户需求的专项增值服务，集“产品定制、健康管理、法律顾问、财产保障”等服务为一体;而江苏银行运营总监首席运营官赵辉介绍，江苏银行也针对老年客群，推出了老年人专属银行卡，理财、健康、休闲等服务，根据老年人的风险控制能力，量身定做理财产品，同时，近期还上线了智能投付系统，为选择稳健、保障型的理财产品。

创新养老产品受追捧

当天论坛上，清华大学博士后陈诚诚向与会者介绍了一种新型养老产品——“联合消费养老计划”，即“ccpp”，引起了不少参会者的好奇。据介绍，消费养老的核心是消费者在平时的消费过程中，商家即给予消费者一定的养老金回馈制度。在不影响商家运营和消费者日常消费的过程中，实现零成本，轻松积攒养老金的新模式。将商家原本消费返积分的附加值体验，直接转化成养老金。

清华大学公共管理学院杨燕绥教授介绍，将消费积分转换为养老金在中国还是创举，其特点是，对于消费者而言无门槛，无论是老人小孩，只要在指定商家消费，即可为自己攒下“养老金”，据了解，目前，消费养老计划在国内已有220万用户。